Constellation financière : diversifier avec intention

Comment adapter votre allocation d’actifs à vos projets professionnels

Imaginez un agriculteur qui ne cultiverait qu'une seule variété de blé. Si un parasite attaque ses champs, c'est toute sa récolte qui part en fumée. C'est pourtant le risque que prennent beaucoup d'investisseurs débutants en misant tout sur un seul actif.

Quand j'ai commencé à investir, l'immobilier était mon seul objectif. Je me sentais à l'aise, je comprenais les rouages. Mais un conseiller m'a fait réaliser mon erreur. Et si une crise immobilière survenait ? Mon patrimoine pouvait s'effondrer comme un château de cartes.

À cela se sont ajoutés mes investissements en cryptos. Grâce à leurs bonnes performances, ils ont pris un poids important dans mes investissements. Je suis donc surexposée en immobilier et en crypto.

J'essaye depuis de contrebalancer cela avec davantage d'expositions aux marchés « classiques » grâce à ma stratégie Momentum dans des ETF.

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L'essentiel à retenir

• Diversifier, c'est répartir ses œufs dans différents paniers. Si l'un se casse, les autres sont là pour amortir le choc.

• Une bonne diversification se joue sur plusieurs tableaux : classes d'actifs, zones géographiques, secteurs économiques.

• C'est le meilleur moyen de réduire le risque, sans pour autant sacrifier le rendement potentiel.

Mais attention, l'excès nuit en tout. Trop diversifier peut diluer vos gains et compliquer la gestion.

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Pour aller plus loin

Le B.A-BA des classes d'actifs

• Les actions, pour jouer la croissance, via des ETF pour bien se diversifier et limiter les frais de gestion. C’est ce que je fais actuellement.

• Les obligations, pour sécuriser ses arrières. C’est ce que je ne fais pas assez.

• L'immobilier, pour se construire un patrimoine tangible. A minima, avoir sa résidence principale et un investissement immobilier me semble être la bonne option.

• Les matières premières, pour se couvrir contre l'inflation. C’est une approche plus avancée.

• Les devises, pour tirer parti des écarts économiques entre pays. Pareil, pour les investisseurs plus aguerris.

La diversification risk parity : pour un portefeuille en équilibre